加息时代大幕拉开，你做好准备了么？

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为帮助遏制通胀飙升，许多经济学家预测“加拿大央行将在本周三（明日）宣布上调基准利率”。加拿大央行上个月表示，需要提高利率以控制通胀，但目前尚不清楚利率会以多快的速度上升以及上升到多高。而这一切，将于明日揭晓。

CIBC Capital Markets首席经济学家 Avery Shenfeld预测，加拿大央行或将在未来几年内将基准利率上调至大约2%。

有专家表示，加拿大基准利率在疫情期间暴跌并保持低位，因此，就算加息2%也不会对加拿大人造成太大冲击。

此外，北京时间28日，为应对“外部环境发生的巨大变化，增强存款吸引力，抵消卢布贬值和通胀风险的增加”，俄罗斯央行紧急加息1050个基点，将关键利率从9.5%提高至20%，此增幅堪称史无前例。

不知加拿大央行明日的决定是否会受此事影响。

加拿大1月通货膨胀率高达5.1%，创下1991年以来的最高水平。与此同时，加拿大家庭所负担的各种债务，于2021年第三季度猛增了516亿加元，接近历史新高。而其中，房屋抵押贷款在所有债务中占最大份额。

加拿大人的“债务与可支配收入比”现在已达到177.2%，这意味着“加拿大家庭每获得1加元的可支配收入，就要欠债1.77加元。如果加拿大央行明日选择提高基准利率，那么，“持有浮动利率抵押房贷及持有其他信贷额度的人”可能会最先受到影响。而那些“拥有固定利率贷款的人”，在贷款期限到期之前，其支付不会有任何变化。

66岁的退休应急响应工作者格雷厄姆，目前靠固定收入生活，他担心“更高的债务支付将影响他本已捉襟见肘的生活”。

格雷厄姆表示，他还有15万加币的房贷没有还完，他担心“利率上涨对他当初选择的浮动房贷利率产生重大影响”。

“水电费在涨，税收在涨，食品在涨，汽油在涨，如果房贷也涨，那就真的是压死骆驼的稻草了。”

最令格雷厄姆倍感压力的是，他想知道本次利率调整会涨多高。

近段时间，房贷经理Rasha Ingratta也收到了大量客户询问，人们普遍担心“利率上升将影响他们的房贷支付”。Ingratta表示，人们处于恐慌之中……大家最关心的更是这次利率会涨多少？

作为专业人士，Ingratta建议客户不要惊慌，她认为“不少加拿大人已负债累累，再加上生活成本剧增，抵押贷款利率的任何增长都将是缓慢而渐进的。”

多伦多破产专家霍耶斯则表示，他更担心的是潜在的“连续加息”行为。比如，本次若加息0.25%……这或许对人们每月的账单影响不大，但倘若频繁连续加息，那么很多人将在几年之内就会被推到悬崖边缘。

“如果明日的决定是一连贯增长的开始，那就是问题所在，”霍耶斯说，“你未来每月的预算可能会受到很大冲击。”

加息时代已经到来，你真的做好了准备么？

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周三，加拿大央行宣布把关键利率从0.25%（COVID-19疫情初期以来的水平）提高到0.5%。

在这之前加拿大利率一直处于下降周期，上一次上调是在2018年10月，当时利率被上调至1.75％。

加拿大央行今天上午准备提高其趋势性利率，实际上几周前已经发出了这一举动的信号，当时说不再承诺将利率保持在紧急水平。

这是两年来，加拿大银行首次结束其低关键利率政策，以应对新型冠状病毒带来的经济冲击。

在2020年3月央行曾进行了两次降息，使关键政策利率降至0.25%，此后一直保持在这一水平。

央行最近指出，截至2021年的经济增长好于预期，房地产市场蓬勃发展，通货膨胀率处于30年来的高位，这些都表明现在可能是将利率从紧急水平提高的时候了。

BMO首席经济学家Douglas Porter说，他预计央行将把利率提高0.25%，达到0.5%。

他说，第一次加息可能对家庭如何管理他们的债务产生最大的影响，但这只是央行的升息开始，接下来有可能将利率提高整整一个百分点。

Porter说："每一个基点对普通居民都很重要。"

"我们需要看到加拿大银行将多次加息，然后才会开始对经济产生真正的影响。"

加息通常需要少则6个月，多则18个月的时间才能对总体通胀产生影响。

加拿大1月份的年度通货膨胀率上升到5.1%，并且随着全球油价的上涨，预计会更高。

新闻来源：https://www.ctvnews.ca/business/ ... -per-cent-1.5802003

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加拿大央行(Bank of Canada)今天提高其政策利率，试图为通胀降温。这将是今年多次加息的第一次。以下是利率的作用以及此次加息对家庭、企业和政府意味着什么。

什么是关键政策利率，它有什么作用?

关键政策利率，也被称为隔夜目标利率，是加拿大央行希望商业银行在相互拆借隔夜资金时收取的利率，以便在每天结束时结算余额。了解在不同机构之间放贷或在加拿大央行存款的成本，有助于设定贷款和房贷等业务的商业利率。

加息如何给通胀降温?

关键利率也是加拿大央行管理通胀的最大工具。当经济低迷、通货膨胀率较低时，央行会降低利率以促进消费。当通胀升超央行的舒适区间1-3%时，升息会起到相反的作用，抑制支出。利率变动可能会产生一些直接影响，但对通胀率的影响通常需要6-18个月才能显现。

图源：bloomberg news/gigi suhanic/financial post

加息对家庭和企业意味着什么?

Rates.ca和Ratehub.ca指出，持有浮动利率房贷的房主可能会看到还款增加，因为银行的优惠利率通常会随着央行的关键利率而变化。对于那些持有固定利率房贷的人来说，在续期之前，不会有成本上升的影响。

Desjardins宏观策略主管Royce Mendes表示，央行加息往往会抑制对住房和汽车、家电等耐用品的需求，而在疫情期间，消费者一直在大举购买这些商品。

Mendes说，一次加息不会立即改变消费习惯。给商品消费降温可能需要多次加息。

这对联邦财政有影响吗?

加拿大联邦政府在去年秋季的经济报告中说，利率每提高一个百分点，由于借贷成本会增加，第一年的预算结余就会减少49亿元，第二年会减少58亿元，第五个年头会减少64亿元。

丰业银行财政与省级经济主管Rebekah Young表示，一般的经验规则是，加拿大央行将隔夜利率上调0.25%，通常会令经济增长放缓约0.1个百分点。她表示，增长放缓将很快取代利率上升，成为政府资产负债表恶化的关键因素。

参考链接：

https://www.cp24.com/news/what-happens-when-the-bank-of-canada-hikes-rates-1.5802475

https://financialpost.com/news/economy/bank-of-canada-hikes-interest-rate-to-0-5